Roth 401k 를 제공하는 회사들이 지속적으로 증가

 

Plan Sponsor Council of America 자료에 바탕한 CNBC 뉴스에 따르면 Roth 401k 를 제공하는 회사가 꾸준히 늘어났다고 합니다.

2011년 1월까지만 하더라도 반이 안되는 49%의 회사가 Roth 401k 옵션을 제공하였는데요.

2012년 53%

2014년 63%

2018년 69%

2020년에는 86%의 회사가 Roth 옵션을 제공하고 있습니다.

 

 

Roth 401k 는 Roth IRA 와 마찬가지로 세후 금액으로 투자하는 것이기 때문에 별도로 Deduction 을 받는 세금 혜택은 없습니다.

하지만 은퇴 후에 돈을 꺼내고 싶을 때 원금 + 불어난 금액에 세금을 떼지 않는 큰 이점이 있습니다.

 

Traditional 이 좋을지 Roth 가 좋을지는 개개인마다 차이가 있지만

일반적으로는 현재 세율이 낮고, 돈이 불어날 기간이 많이 남아 있을 시에는 그만큼 불어나는 금액이 많아질 것이기 때문에,

지금은 세금을 떼더라도 나중에 부담없이 찾을 수 있도록 Roth 로 넣는 것이 좋다고 이야기 합니다.

 

한가지 유의하실 점은 Roth 401k 명목으로 내 돈이 페이첵에서 들어가더라도,

회사 매치 금액 경우에는 Traditional 로 들어가도록 되어 있습니다.

따라서 Roth 401k 를 IRA 로 이전할 시에 Roth IRA 금액과 Traditional IRA 금액으로 나누어져서 롤오버 되게 됩니다.

 

현재 의회에서 Backdoor Roth 를 막는다는 법안이 계속 논의되고 있는 바,

회사를 다니고 있으면서 인컴이 높으신 분들은 Roth IRA 를 못하시게 되는데요.

회사에서 Traditional 과 Roth 옵션을 제공할 시 대부분 둘을 섞어서 할 수 있습니다.

Roth 금액을 늘리시거나 Traditional 반, Roth 반 이런식으로 하시는 것도 고려해 보실 수 있겠습니다.

 

(결정하기 힘들때는 짬짜면이 진리!)

 

또한 2022년 부터 401k 개인 최고 불입금액 / Max Contribution 이 $20,500 으로 늘어나게 되니

연말/연초를 맞는 이 시기에 Roth 옵션, Contribution 금액을 리뷰해 보시고

필요할 시에 조정해 보는 것도 현명한 방법입니다.