401k / 403b 를 어뉴이티로 변환

피델리티에서 401k, 403b 에 있는 은퇴자금을 매달 고정적인 금액을 받을 수 있는 어뉴이티/Annuity 상품으로 전환 시킬 수 있는 서비스를 제공한다고 발표하였습니다.

이 서비스의 공식 명칭은 Guaranteed Income Direct 입니다.

피델리티 뉴스 링크

돈을 모으는 것보다 더 어려운 것이 돈을 잘 쓰는 것이 아닐까 합니다.

고생해서 은퇴자금을 모아 놓아도 그 이후로 운영을 잘못 하거나, 은퇴자금이 버틸 수 있는 금액 이상으로 돈을 많이 인출할 경우 예상보다 일찍 기금이 없어지게 되는데요.

제한적인 수입으로 계획을 짜나가야 하는 은퇴자들에게 자금이 빠른 속도로 줄어드는 것은 두려운 일이 아닐 수가 없습니다.

어뉴이티의 경우 투자 상품보다는 보험 상품이라고 볼 수가 있으며 이러한 이유로 뉴욕 라이프, 매스 뮤추얼, USAA 등의 보험회사에서 제공을 합니다.

투자자는 목돈을 보험 회사에 한 번에 넣게 되고, 나이/지역/성별/등의 옵션을 따져 매달 수령 금액을 결정하게 되는데요.

이 돈은 투자자가 사망할 때 까지 지속적으로 받게 됩니다.

이 정도 돈을 모았을 때 매달 어느 정도 받을 수 있는지 예상치는 어뉴이티 계산기를 통해서 알아볼 수가 있습니다.

위의 계산은 1960년생 60세 / 남자 / 텍사스 거주 / 50만 달러를 모아 놨을 때 선택하는 옵션에 따라서 한달에 얼마를 평생 사망할 때 까지 나타내주는 결과입니다.

첫번째는 돈을 가장 많이 받는 옵션으로 ($2,303) 별도로 배우자 혜택이 없습니다.

두번째는 10년 개런티로, 10년 이내에 수혜자 사망시 배우자가 개런티 기간 남은 것 받는 것

세번째는 20년 개런티로, 20년 이내에 수혜가 사망시 배우자가 개런티 기간 남은 것 받는 것

네번째는 개런티 기간 없이 사망시에 남은 목돈 (lump sum) 에서 남은 부분을 배우자에게 주는 것입니다.

피델리티 어뉴이티 계산기

어뉴이티야 오래살수록 본인에게 이득이 되는데요.

미래를 그 누구도 장담할 수 없기에 어뉴이티가 득이될지 실이될지는 아무도 모릅니다.

주가에 흐름에 영향을 받지 않는 고정 수입 여기에 보태어서 고정적인 수입을 평생 받을 수 있다는 안정감역시 무시 못할 매력 포인트입니다.

으퇴 후에 포트 폴리오에 어느 정도 추가를 하는 것이 좋을지를 고려해 보셔도 되겠습니다.